El poder de un plan de sucesión

Un plan de sucesión puede proporcionarte una hoja de ruta para asegurar tu bienestar financiero, permitiéndote tomar decisiones informadas, proteger tus activos y apoyar a tus seres queridos cuando ya no estés. Eric Kaplan, socio director de K&G Financial Group, explica las particularidades de la planificación patrimonial y comparte lo que hay que saber para empezar.

¿Puedes explicar qué es un plan de sucesión?
En términos generales, la planificación patrimonial es el proceso de organizar tus bienes para transferirlos a familiares, otras personas u organizaciones benéficas después de que fallezcas. El objetivo es preservar tu patrimonio y garantizar que tus bienes se distribuyan de acuerdo con tus deseos en caso de fallecimiento o incapacidad.

¿Cuáles son los principales componentes de un plan de sucesión?
Un plan de sucesión sólido debe incluir una última voluntad y testamento legalmente vinculantes junto con los beneficiarios designados y planes de tutela para hijos menores o un adulto incapacitado, un patrimonio o ambos. Dependiendo de las necesidades de tu familia, contempla la posibilidad de añadir un fideicomiso, como un fideicomiso revocable, irrevocable o para necesidades especiales, asegurándote de seleccionar un fideicomisario que lo gestione una vez que faltes o estés incapacitado.

Además, deberías incorporar voluntades anticipadas en materia de asistencia sanitaria, como un testamento vital, en el que se detallen instrucciones médicas específicas, y un poder médico duradero, que asigne a alguien para llevar a cabo esas instrucciones en caso de que quedes incapacitado. También es buena idea tener un poder duradero financiero que designe a otra persona para gestionar tus finanzas en tal caso. Por último, redacta una carta de instrucciones sobre tus deseos funerarios.

¿Quién puede beneficiarse de un plan de sucesión?
Creo que todo el mundo debería tener un plan de sucesión, independientemente de su situación financiera, edad o estado civil. A veces se confunde la palabra patrimonio con un gran número de bienes, como una casa enorme, un yate y una villa de vacaciones. Sin embargo, se trata simplemente de la suma de todos tus activos, independientemente de su tamaño o valor, ya se trate de una empresa, una cuenta de corretaje o diversos tipos de bienes inmuebles. Si se establece correctamente, puede ahorrar a tu familia impuestos adicionales y costes judiciales.

¿Puedes elaborar tu propio plan de sucesión?
Aunque crear tu propio plan es posible, no siempre es la mejor solución, ya que puedes cometer muchos errores que provoquen retrasos y complicaciones costosas para tus herederos. Trabajar con un asesor financiero cualificado y un abogado especializado en sucesiones te ayudará a elaborar un plan adaptado a tus necesidades y objetivos específicos y garantizará que tus bienes se distribuyan de acuerdo con tus deseos. Sin embargo, si estás pensando en hacerlo tú mismo, asegúrate de investigar y comprender los riesgos potenciales.

¿Es caro elaborar un plan de sucesión?
Los costes variarán en función de la complejidad de su patrimonio. Cada profesional de planificación patrimonial tiene su propia estructura de precios, por lo que es conveniente consultar con algunos para determinar cuál te conviene más en función de tus posibilidades económicas. Por ejemplo, algunos pueden cobrar una tarifa por hora, mientras que otros pueden ofrecerle una tarifa fija. En cualquier caso, asegúrate de saber qué incluyen sus servicios y cuánto puede durar el proceso, ya que esto puede influir en el coste final.

¿Se puede actualizar el plan?
Sí. De hecho, es conveniente que revises tu plan sucesorio periódicamente; puedes hacerlo anual, semestral o trimestralmente, en función de tus circunstancias. Es especialmente importante hacerlo después de cualquier acontecimiento importante en la vida, como el nacimiento de un hijo, el fallecimiento de un cónyuge, un cambio de estado civil o una compra importante, como una vivienda o una inversión inmobiliaria. Cada uno de estos acontecimientos puede afectar a tu plan de sucesión, obligándote a revisarlo y a hacer los cambios necesarios.

¿Cuáles son los errores más comunes que comete la gente?
El principal es esperar demasiado para crear un plan de sucesión. A veces la gente subestima su propia mortalidad, lo que puede resultar costoso. No tener un testamento o un tutor designado para los hijos menores y no actualizar el plan después de un acontecimiento importante en la vida, como el matrimonio, el divorcio o el nacimiento de un hijo, son también grandes errores que pueden poner en peligro tu patrimonio tras tu fallecimiento.

¿Cuál es el mejor consejo que le darías a alguien que no tiene un plan de sucesión?
He visto situaciones en las que un familiar moría sin firmar sus documentos de planificación patrimonial, lo que significaba que sus deseos no podían cumplirse. Así que si no tienes un plan de sucesión, te animo a que empieces hoy mismo. Nunca es demasiado pronto y es una de las cosas más importantes que puedes hacer por ti y por tus seres queridos.